Một phần dân số nước ta có thể đủ điều kiện nhận hỗ trợ của nhà nước trong việc mua nhà ở của chính họ trong thế chấp. Trên lãnh thổ Liên bang Nga, có các chương trình đặc biệt cho vay thế chấp không chỉ cho các nhóm xã hội như gia đình lớn, giáo viên trẻ và học giả, mà còn cho loại công dân có điều kiện sống hiện tại không thoải mái.
Các hình thức trợ cấp thế chấp nhà nước
Trợ cấp thế chấp là một chương trình hỗ trợ vật chất từ nhà nước, nhằm cải thiện điều kiện sống của các bộ phận dân cư bị thiệt thòi về mặt xã hội và được trình bày hôm nay dưới các hình thức sau:
- Thanh toán miễn phí cho ngân hàng của một phần nhất định của khoản vay. Đối với một công dân có thể được thực hiện như một khoản thanh toán xuống cho một khoản vay mới, và thanh toán cho việc hoàn trả một phần của một khoản vay hiện có.
- Giảm lãi suất cho khoản thế chấp, cho phép một người vay tiền theo các điều khoản có lợi hơn. Trong hình thức trợ cấp này, việc giảm lãi phải trả sẽ xảy ra bất kể quy mô của khoản thanh toán xuống và khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay.
- Trợ cấp cho việc mua nhà ở từ quỹ xã hội. Một công dân có quyền mua một căn hộ hoặc nhà riêng của mình bằng cách trả góp, nghĩa là anh ta hoàn toàn được miễn trả lãi cho khoản vay. Những điều kiện như vậy áp dụng cho việc mua lại nhà ở duy nhất được bao gồm trong một quỹ nhà nước đặc biệt và được dành riêng cho các khoản trợ cấp.
Ngày nay không có hình thức trợ cấp nào khác cho các khoản vay thế chấp.
Các chương trình có lợi nhuận cho năm 2018
Mỗi hình thức trợ cấp được thực hiện trong các đề nghị cho vay đặc biệt, mỗi hình thức đòi hỏi người vay phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định, vì vậy mỗi người xin trợ giúp chính phủ nên đọc kỹ các điều khoản của khoản vay và chọn phương án phù hợp nhất với mình. Hơn nữa, nó sẽ được nói về các chương trình thế chấp ưu đãi với sự hỗ trợ của nhà nước hoạt động trong năm 2018.
Chương trình "Gia đình trẻ"
Chỉ những người phối ngẫu trẻ tuổi đã chính thức đăng ký tình trạng hôn nhân của họ và tuổi không quá 35 tuổi mới có thể tham gia chương trình này. Ngoài ra, cặp vợ chồng nên đứng xếp hàng để cải thiện điều kiện sống trong chính quyền địa phương.
Các khoản trợ cấp theo chương trình "Gia đình trẻ" là:
- 35% cho các gia đình chỉ có hai vợ chồng;
- 40% sẽ được trả nếu có ít nhất một đứa trẻ trong gia đình;
- thêm 5% có thể được cấp sau khi sinh đứa trẻ khác.
Những khoản tiền này có thể được sử dụng cả để thanh toán xuống và hoàn trả số tiền gốc của khoản vay.
Lợi ích cho quân đội
Điều kiện đặc biệt cho vay thế chấp tồn tại cho quân đội. Ưu điểm của chương trình này là lãi suất cho vay không thể vượt quá 12% rưỡi. Yêu cầu đối với người vay:
- một hợp đồng quân sự nhất thiết phải được ký kết sau ngày 1 tháng 1 năm 2005;
- thời gian phục vụ của một người lính phải hơn 3 năm;
- tham gia vào NIS - Hệ thống thế chấp tích lũy;
- Khoản thanh toán xuống cho khoản vay phải ít nhất 20%.
Các yêu cầu tương tự được đưa ra cho nhân viên của Bộ Nội vụ Liên bang Nga - sự khác biệt duy nhất là thời gian phục vụ cho nhà nước phải hơn 10 năm.
Thế chấp cho gia đình có con nhỏ.
Khi tham gia chương trình này, tuổi của vợ chồng không thành vấn đề, nhưng điều kiện tiên quyết là sự hiện diện của ít nhất một đứa trẻ trong gia đình, cũng như kế hoạch của lần thứ hai trong giai đoạn từ tháng 1 năm 2018 đến tháng 12 năm 2022.
Như trong trường hợp của chương trình Gia đình trẻ tuổi trẻ tuổi, vợ chồng phải có một cuộc hôn nhân chính thức.
Chương trình này cho phép bạn vay với mức lãi suất 6% mỗi năm và số tiền cho vay tối đa không được vượt quá:
- 8 triệu rúp cho khu vực Moscow và Leningrad;
- 3 triệu cho phần còn lại của Liên bang Nga.
Chương trình thế chấp xã hội
Chỉ những gia đình có điều kiện nhà ở được chính thức công nhận là không thuận lợi mới có thể tham gia chương trình này. Yêu cầu bổ sung cho người vay:
- tuổi lên đến 30 tuổi;
- khả năng tự trả hơn 50% khoản vay;
- việc làm chính thức và thu nhập đủ để tự trả tiền thế chấp.
Thế chấp xã hội chỉ áp dụng cho việc mua nhà ở từ một quỹ nhà nước đặc biệt, chi phí nhà ở trong đó thấp hơn tới hai lần rưỡi so với thị trường.
Thế chấp cho các chuyên gia trẻ tuổi
Định nghĩa của "chuyên gia trẻ" bao gồm những công dân của Liên bang Nga có bằng tốt nghiệp giáo dục chuyên nghiệp cao hơn và đã làm việc ở một nơi trong hơn 3 năm. Độ tuổi của người tham gia chương trình không quá 30 tuổi.
Trợ cấp trong trường hợp này là:
- Nhà nước tại một thời điểm trả tới 20% chi phí mua nhà.
- Tỷ lệ cho vay không được vượt quá mười phần trăm rưỡi. Đối với giáo viên trẻ - không cao hơn 8,5%.
Điều kiện bổ sung để tham gia chương trình: thanh toán xuống không được thấp hơn 10% tổng số tiền vay.
Vốn thai sản
Vốn thai sản có thể được sử dụng cả để thanh toán khoản vay và trả các khoản nợ hiện tại. Nhà nước không giới hạn việc sử dụng giấy chứng nhận.
Điều quan trọng là! Bất kỳ chương trình lợi ích nào trong số này chỉ có thể được sử dụng một lần.
Điều kiện chung của tất cả các chương trình của nhà nước năm 2018
Có một số yêu cầu cơ bản đối với người vay, không phụ thuộc vào chương trình cho vay đã chọn. Năm 2018, các điều kiện chung để có được khoản vay thế chấp theo các điều khoản ưu đãi là:
- Người vay phải có quốc tịch Nga.
- Các khoản tiền nhận được có thể được sử dụng để chỉ mua tài sản chính.
- Nhà ở mua phải chịu bảo hiểm bắt buộc.
- Quyền tham gia vào một hoặc một chương trình trợ cấp khác được xác nhận bằng các tài liệu.
- Người vay phải được tuyển dụng chính thức.
- Tỷ lệ cho vay hàng năm phải ít nhất là 12%. Tiền lãi có thể được phân chia giữa người vay và nhà nước: một chương trình như vậy được sử dụng, ví dụ, trong trường hợp của các gia đình lớn.
- Thời hạn cho vay tối đa là 30 năm.
- Nhà ở mới phải đáp ứng các yêu cầu về số mét vuông mỗi người. Các yêu cầu này có thể khác nhau, vì vậy điều quan trọng là đảm bảo rằng căn hộ được mua phù hợp với quy mô của gia đình.
- Khoản thanh toán xuống có thể không dưới 20% tổng số tiền vay.
- Khoản vay được phát hành bằng tiền Nga.
Trên thực tế, những yêu cầu này có thể có ngoại lệ: ví dụ: nhà nước có thể giả định thanh toán một phần khoản thanh toán xuống hoặc giảm thời hạn cho vay tối đa đối với một loại công dân nhất định.
Thuật toán đăng ký thế chấp ưu đãi
Quá trình nhận thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước không khác với việc nhận bất kỳ khoản vay nào khác. Ngoại lệ duy nhất là các gói tài liệu bổ sung cần thiết để xác nhận trạng thái ưu đãi của một công dân cụ thể.
Bộ sưu tập tài liệu
Người vay tiềm năng sẽ được yêu cầu nộp các tài liệu sau đây cho ngân hàng:
- hộ chiếu và bản sao của nó, trích lục từ sổ đăng ký nhà, giấy chứng nhận thành phần gia đình và các tài liệu cá nhân khác;
- giấy chứng nhận thu nhập và việc làm chính thức;
- giấy chứng nhận nhà nước hiện có (ví dụ: giấy chứng nhận vốn thai sản);
- tài liệu được xác nhận bằng văn bản về điều kiện sống hiện tại.
Tất nhiên, bộ tài liệu có thể thay đổi tùy thuộc vào chương trình ưu đãi bạn muốn tham gia và ngân hàng cụ thể mà bạn áp dụng.
Lựa chọn ngân hàng
Để nhận được trợ cấp cho một thế chấp, bạn phải chọn một ngân hàng nhà nước, nếu không bạn sẽ không thể áp dụng cho bất kỳ lợi ích.
Các điều khoản của khoản vay cũng đóng một vai trò quan trọng: phần lớn phụ thuộc vào quy mô của các khoản thanh toán hàng tháng và tổng thời gian cho vay. Điều quan trọng là đánh giá hợp lý khả năng tài chính của bạn.
Lựa chọn căn hộ
Ngôi nhà mà bạn mua một căn hộ nhất thiết phải được xây dựng bởi một nhà phát triển đã vượt qua sự công nhận của nhà nước. Một danh sách các công ty phát triển như vậy có thể được yêu cầu từ một nhân viên của một tổ chức ngân hàng. Hãy nhớ rằng tìm một ngôi nhà phù hợp với bạn cùng một lúc về giá cả và mức độ thoải mái luôn là một nhiệm vụ khả thi.
Kết luận hợp đồng
Khi ký bất kỳ giấy tờ nào, nó rất đáng được chú ý và khi nói đến một hợp đồng cho vay, sẽ rất hữu ích khi kiểm tra lại mọi thứ nhiều lần. Hãy chú ý đến các sắc thái và bản in đẹp để tránh các biện pháp trừng phạt tiêu cực có thể xảy ra trong tương lai.
Đừng ngại làm rõ các chi tiết khó hiểu của nhân viên ngân hàng và chỉ ký chữ ký của bạn trong trường hợp không có gì trong tài liệu cung cấp cho bạn bất kỳ nghi ngờ nào.
Đăng ký tài sản
Mua nhà trong một thế chấp, bạn trở thành chủ sở hữu đầy đủ của căn hộ chỉ sau khi thực hiện khoản thanh toán cuối cùng cho khoản vay. Tuy nhiên, bạn sẽ được yêu cầu nộp một bản sao hợp đồng mua bán cho chi nhánh địa phương của Dịch vụ đăng ký liên bang, nếu không có thể có vấn đề với việc sống trong tài sản mua lại.
Ưu và nhược điểm của các khoản thế chấp ưu đãi với sự hỗ trợ của nhà nước
Mặc dù có lợi thế, một thế chấp ưu đãi không chỉ có lợi thế, mà còn có nhược điểm. Bạn có thể làm quen với cái này và cái kia bên dưới.
Ưu điểm của khoản vay thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước:
- giảm lãi suất cho một khoản vay (một vài phần trăm giúp bạn tiết kiệm vài trăm nghìn rúp);
- không có hoa hồng ẩn;
- ngay cả những nhóm người có thu nhập thấp cũng có thể mua nhà ở mới.
Những nhược điểm của chương trình này là:
- số lượng hạn chế của các nhà và nhà phát triển tham gia vào dự án;
- một số lượng tương đối nhỏ các tổ chức ngân hàng mà nhà nước sẽ hợp tác;
- số tiền cho vay có giới hạn của nó;
- điều kiện bắt buộc để tham gia vào bất kỳ chương trình xã hội nào để mua nhà ở.
Vì vậy, thế chấp ưu đãi với sự hỗ trợ của nhà nước là sự hỗ trợ của nhà nước cho các bộ phận dân cư, vì lý do này hay lý do khác, không thể mua được nhà ở mới, tiện nghi.
Năm 2018, có nhiều chương trình cho vay thế chấp đặc biệt, một trong số đó có thể được sử dụng bởi bất kỳ ai có nhu cầu. Một điều kiện quan trọng là người vay phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định không chỉ của một tổ chức tài chính phát hành tiền, mà còn của chính nhà nước, nơi trợ cấp cho việc mua bất động sản.
